Выживание праздников в главе «Банкротство»

1В праздничные дни могут быть проблемой для семей , даже при самых лучших обстоятельствах. Сколько мы должны тратить на детей? У нас есть ресурсы? Должны ли мы использовать кредитные карты? 

Как семья справляется, когда они находятся в деле о банкротстве главы 13 ? Вам нужно отказаться от празднования в течение пяти лет? Совсем нет, но это потребует некоторой осведомленности и планирования. Вот о чем подумать. 

Сколько мы тратим на праздники?

Рождество — это не единственное событие конца года, которое стоит денег.

Он приходит по пятам за спиной к школьному толку с товарами, книгами, сборы и одежду. Тогда есть Хэллоуин со вечеринками, костюмами и конфетами. Даже благодарение может взять кусок перемен. Затем наступает Рождество: игрушки для детей и подарки для взрослых членов семьи, коллег, друзей и поставщиков услуг. Есть вечеринки, еда, одежда для переодевания, путешествия и благотворительность.

Общее предложение состоит в том, что вы тратите от 1,5 до 2 процентов своего валового дохода на все, что связано с праздниками. Для семьи с доходом в 40 000 долларов, это составляет от 600 до 800 долларов. Вы потратите 1 125 долларов до 1500 долларов, если ваша семья будет зарабатывать 75 000 долларов. 

Ограничения в главе 13

Если Рождество является финансовой катастрофой для большинства семей, это может показаться миссией невозможной для родителей, участвующих в деле главы 13. Планы погашения главы 13 должны длиться от трех до пяти лет. Платежи производятся ежемесячно.2

При расчете планового платежа учитывается ряд обстоятельств и соображений, но одним из наиболее важных является располагаемый доход должника. Вы должны раскрыть свой доход в суде по делам о банкротстве, включая любые бонусы, неполный рабочий день, социальное обеспечение, безработицу, доход от бизнеса и проценты по сбережениям и инвестициям, которые вы могли бы получить.

Вы также должны раскрыть все свои расходы. Одноразовый доход — это деньги, которые у вас есть — или они должны были остаться выше — в конце месяца после того, как вы выполнили все разумные и необходимые расходы.

В идеале, этот располагаемый доход можно было бы использовать для покупки забавных вещей, для подарка или для путешествий или для экономии на большой покупке. Но покупки могут быть ограничены в главе 13, потому что они не считаются разумными или необходимыми. Ваш располагаемый доход становится вашей плановой оплатой главы 13. Деньги идут к вашим кредиторам. 

Взятие нового долга в главе 13 

Еще одно важное требование в главе 13 заключается в том, что должник должен воздерживаться от принятия каких-либо новых долгов в ходе осуществления плана. Помните, что эти планы могут длиться от трех до пяти лет. Хотя многие люди переживают жизнь, не используя кредит, «холодная индейка», когда мы подаем заявку на главу 13, является сложной корректировкой для большинства из нас. 

Бюджеты главы 13 очень жесткие по необходимости, и многие должники не могут пройти через целый случай без какой-либо помощи. Для этих непредвиденных обстоятельств код банкротства позволяет должнику брать долг, если у него есть действительно веская причина и только с разрешения суда. Если ваш холодильник откажется от призрака, вы, вероятно, будете одобрены для получения небольшого займа для его замены.3

Но вам не разрешат выкупить день выплаты жалованья, чтобы дать вашему ребенку xBox на Рождество. 

Это относится и к кредитным картам. Если кредитор кредитной карты не смог закрыть вашу учетную запись, когда вы подали заявление о банкротстве, это не означает, что вы можете использовать ее. Дебетовые карты в порядке, но вы должны быть осторожны в защите овердрафта, что является технически авансом кредита.

Стратегии финансового управления праздниками

Могут быть способы выкупить наличные деньги для финансирования Рождества без заимствования у банка или кредитора на день выплаты жалованья . Вы можете попытаться сэкономить небольшими приращениями, если вы начнете намного раньше праздника. Некоторые банки предлагают «Рождественские клубы», которые требуют, чтобы вы делали небольшие регулярные депозиты в течение определенного периода времени. 

Еще один способ сэкономить на небольших кусках — использовать автоматическую экономию вашего банка или программу «округления».

Вы можете создать автоматический сберегательный план, который переносит небольшую сумму каждую неделю или месяц в отдельную учетную запись. Всего за $ 10 в неделю вы получите приятную подушку в $ 520 через год. 

Некоторые другие параметры 

  • Измените свой план оплаты.  Возможно, вы сможете  изменить свой план платежей в главе 13, чтобы уменьшить ваши платежи в течение месяца или двух, чтобы вы могли использовать «сохраненные» деньги для оплаты рождественских расходов. Но прежде чем серьезно рассмотреть этот вариант, вам нужно знать две вещи. Во-первых, ваш адвокат будет взимать с вас несколько сотен долларов, чтобы подготовить и подать запрос на изменение в суд. Во-вторых, поскольку вы платите установленную сумму в течение установленного периода в вашей игре с погашением, ваши платежи будут расти в оставшиеся месяцы, чтобы составить разницу, если вы опустили их на пару месяцев, 
  • Займитесь из своего плана 401 (k):  наименее привлекательным вариантом может быть заимствование из вашего плана 401 (k). Ваш адвокат, скорее всего, должен подать ходатайство в суд, требуя разрешения на это. Если разрешение будет предоставлено, вам придется создать план погашения кредита.  
  • Используйте возврат налога: мы обычно подаем наши налоговые декларации весной, и наши проверки возврата возвращаются через несколько недель. Некоторые люди вкладывают деньги в банк, но многие считают, что это немного непредвиденные расходы и, соответственно, растрачивают. Когда вы находитесь в деле 13 главы, эти деньги являются технически более доступным доходом. Ваш попечитель может принять его в интересах ваших кредиторов. С другой стороны, многие попечители понимают, что возврат денег является суровым. Они могут позволить дебиторам удерживать часть денег. Если вам повезет, и это происходит с вами, просто убедитесь, что сохраните его, пока праздники не начнут катиться. 

Интересные новости