Особенности получения кредита под залог недвижимости

кредита под залог недвижимости

Взять кредит под залог недвижимости проще, чем получить денежные средства без него. Что касается потребительского кредитования, то здесь минимальные (по банковским меркам) суммы займов. Поэтому залога они не требуют. В крайнем случае, у вас потребуют предъявить поручителя.

В качестве залога может выступать ваша квартира или дом, а также недвижимость ваших родственников. Также разрешено использовать автомобиль, как отечественного, так и иностранного производства. Чтоб получить кредит под залог недвижимости, следует знать несколько нюансов.

Нюансы получения кредита под залог недвижимости

Если клиент желает предоставить в качестве залога недвижимость, он автоматически может рассчитывать на крупную сумму денег, так как банк не будет сомневаться в вашей платежеспособности. В подобных случаях договор оформляется достаточно быстро, ведь финансовые учреждения дорожат такими гражданами. Т.е. недвижимость выступает в качестве страховки и в случае серьезной просрочки платежа банк имеет право забрать квартиру с целью погашения долга.

С одной стороны вам невыгодно брать кредит под залог квартиры, если она находиться в хорошем районе и имеет несколько комнат. Особенно ценными квартирами считаются те, которые располагаются в центре города. Их оценочная стоимость существенная, и поэтому банки стараются «заполучить» такого клиента. Но с другой стороны недвижимость поможет вам взять крупную сумму на долгий срок, к примеру, на приобретение автомобиля. Кредит под залог недвижимости без доходов можно оформить, так как квартира — это отличная страховка для банка. 

При подписании договора с банковским учреждением следует внимательно прочитать документы. В некоторых случаях там предъявляются жесткие требования, которые достаточно трудно соблюдать. Также следует обратить внимание о досрочном погашении долга, либо об его рефинансировании (пункт о рефинансировании можно будет вписать в договор по желанию клиента). Рефинансирование (перекредитование) – это процесс получения денежных средств на погашение существующего долга с пониженной процентной ставкой. В таком случае вы можете существенно снизить ежемесячные платежи, а также увеличить срок кредитования.

Какую недвижимость запрещено использовать в качестве залога

  • Если ваша недвижимость используется в качестве залога в другом банке, повторно подобные документы не могут оформляться. Банк вам откажет в выдаче крупной суммы.
  • Если ваша квартира фигурирует в судебных тяжбах и разбирательствах. Прежде чем подавать заявку в финансовую организацию необходимо дождаться окончательного решения суда. К примеру, это может быть процесс между наследниками, обманутыми покупателями, родственниками.
  • Состояние, а также месторасположение квартиры имеют роль. Банковский сотрудник перед подписанием кредитного договора должен оценить состояние квартиры и вынести «оценочную» стоимость. Если дом или квартира находится далеко за пределами города, в глухом селе, то найти покупателя на подобную недвижимость будет тяжело. Многие банки не согласятся брать в залог такие квадратные метры.
  • Аварийные дома, даже если они находятся в центре города, не могут претендовать на роль залога.
  • Если квартира имеет несколько собственников, здесь есть некоторые особенности при получении крупной суммы денег: другой владелец недвижимости должен дать письменное (заверенное нотариусом) разрешение на залог квартиры. Кроме этого недвижимость должна быть приватизирована.
  • Если квартира или дом имеют не узаконенную планировку, не стоит обращаться в банк. Ее следует узаконить, обратившись с БТИ (но это стоит денег и в некоторых случаях занимает до нескольких месяцев). Если у вас нет времени самостоятельно узаконивать перепланировку, можно обратиться в агентство недвижимости. Перед этим желательно обойти несколько подобных учреждений, так как цены зависят от удаленности контор от центра города.
  • Если квартира находится на стадии строительства и еще не сдана в эксплуатацию, ее нельзя будет оформлять в качестве залога.
  • Если в квартире прописаны и проживают несовершеннолетние граждане, и это единственная недвижимость семьи – банк не заключить с вами сделку. Ведь финансовая организация прекрасно понимает, что продать такую квартиру в качестве задолженности клиента они не смогут, так как опекунский совет не позволит остаться несовершеннолетним детям на улице. Вопрос, а если сумма задолженности, существенная, все равно квартиру не отнимут? По закону банк все равно не сможет перепродать квартиру и покрыть долги.

Перечень документов на кредит под залог недвижимости

Чтоб оформить в банке крупную сумму денег и предоставить залог в качестве недвижимости следует знать, какие документы необходимо предоставить:

  • Список документов, которые смогут подтвердить право собственности на квартиру/дом.
  • Также потребуется страховой полис на квартиру;
  • Без технического инвентаризационного дела кредит не выдадут;
  • Как уже говорилось ранее, оценку жилища должен произвести сертифицированный эксперт. На основании данных принимается решение о размере сумму кредита.

Многие банки проводят оценку недвижимости своими силами. В подобных случаях стоимость квартиры занижается на несколько процентов, так как это выгодно финансовому учреждению. Если вы хотите получить сумму большую, чем может предложить вам банк, обратитесь в службу независимых экспертов. В итоге вы получите объективные данные и нужную сумму денег.

Несколько правил при оформлении кредита под залог квартиры

Перед тем, как обратиться в банк, следует знать, что заложенную недвижимость до окончания срока договора с банком вы не имеете право ни дарить, ни продавать, ни завещать. В общем, никаких официальных действий с жилищем вы провернуть не сможете, так как квартира находится в собственности у финансового учреждения.

По истечении кредитного договора вы должны обязательно взять справку о том, что «Банк не имеет претензий к (ФИО), и что долг погашен полностью». В некоторых случаях остаются небольшие суммы (особенно когда вы погашаете долги через терминал), и через определённое время вам придет документ о просрочке платежей (а это дополнительные проценты, штрафы).

Помните о том, что банк самостоятельно не может у вас «отнять» квартиру. В случае существенной задолженности ваше дело передается в суд.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Кредит под залог недвижимости в банке можно оформлять, и если клиент не может подтвердить свою платежеспособность — не проблема. Можно предоставить одного или нескольких поручителей (все зависит от сумму займа) и заключить договор с финансовым учреждением.

Взять кредит под залог недвижимости сегодня проще, чем при предъявлении справки о доходах.

Заполни онлайн заявку - получи займ через 1 минуту.