Особенности реструктуризации кредита

Реструктуризация кредита

Финансовые проблемы и сложности приводят к тому, что заемщик не может исправно выплачивать деньги банку. Как результат – судебные тяжбы, разбирательства, звонки и расшатанная нервная система. Некоторых клиентов ждет принудительное взыскание долга, а у некоторых забирают за долги недвижимость или автомобили.

Согласно проекту закона «О банкротстве», суд должен назначить проведение реструктуризации займа. К подобной процедуре прибегают и сами банки, чтоб не доводить дело до судебных исполнителей.

Сегодня многих интересует вопрос, является ли реструктуризация кредита выгодной для обычного гражданина, и как она помогает снизить финансовую нагрузку.

Что такое реструктуризация займа

Реструктуризация кредита подразумевает изменения условий договора с банком, для того, чтоб уменьшить финансовую нагрузку на человека. В результате происходит снижение ежемесячных платежей, а также увеличивается срок погашения долга.

Сегодня популярная процедура рефинансирования т.е. оформление нового займа с целью погашения старого долга с меньшей процентной ставкой. Ее можно оформить и в «своем» банке, и в другой финансовой организации. Реструктуризация отличается от рефинансирования тем, что данная услуга может быть проведена только в том банке, который предоставил вам кредит.

Если при рефинансировании, наличие черной кредитной истории, задолженности вам откажут в выдаче средств, то при реструктуризации наличие долга – это одно из главных причин изменения кредитного договора.

Многие банки идут навстречу клиентам, уменьшая или полностью аннулируя штрафные санкции, чтоб гражданин мог как можно быстрее вернуться в свой график платежей.

С помощью данной программы можно избежать множество проблем, которые возникают вследствие болезни, потере или смены работы.

Каков исход для клиента при реструктуризации долга:

  • Во-первых, он сохраняет свою кредитную историю чистой и незапятнанной. Это значит, что он может получить другой заем, даже на большую сумму, без каких-либо проблем.
  • Во-вторых, заемщик сможет избежать судебных разбирательств, которые оставят пятно на репутации на всю оставшуюся жизнь.
  • В-третьих, гражданин сэкономит финансовые средства. Это поможет ему вернуться к полноценной жизни, не переживая о трудностях.
  • В-четвертых, программа помогает избежать дефолта. Клиенту будет предоставлен новый график платежей на более лояльных условиях.
  • В-пятых, можно избавиться от оплаты неустойки (в некоторых случаях данная сумма существенно бьет по карману, и выплатить ее достаточно проблематично).
  • В-шестых, услуга позволяет избежать принудительного взыскания денежных средств.

Виды реструктуризации кредита

Когда заемщик своевременно уведомляет банк о возникшей проблеме, он может выбрать следующие варианты программы:

  • Пролонгация кредита подразумевает увеличение срока договора с банком. В итоге клиент в месяц будет платить сумму намного меньше, чем ранее. Пример: изначально сумма долга была равна двумстам тысячам рублей. Ее вы должны были погасить в течение двух лет. Процентная ставка была высокая – возьмём 30%. Если посчитать, то сумма ежемесячного платежа составляет на данный момент – 11 182. Получается, что за несколько лет вы переплачиваете финансовой организации 68 тысяч рублей с копейками.

Так как сегодня мы рассматриваем проблемы по кредиту, предположим, что гражданин в течение 6 месяцев исправно платил по договору. Спустя это время он обратился за помощью банк, и решается воспользоваться реструктуризацией долга. В итоге его платеж сокращается до 7-8 тысяч рублей.

  • Изменение валюты займа. Гражданин, который брал кредит в иностранной валюте, каждый месяц платит разные суммы денег, так как курс постоянно меняется. Некоторые месяца он экономит, а некоторые – переплачивает определённую сумму денег, особенно если суммы внушительные. Реструктуризация валютных кредитов возможно осуществить не во всех случаях.

Когда становится сложно справляться со своими обязательствами перед банком, следует изменить валюту кредитования на рубли. В итоге вы получите стабильность, а также уменьшите свои выплаты перед организацией.

Реструктуризация кредита в банке — это способ изменить свои долги в вашу пользу.

  • Кредитные каникулы. Когда у заемщика возникают непредвиденные финансовые трудности, и у него нет возможности погашать кредит, данная программа будет как нельзя кстати. Существует несколько видов кредитных каникул: только по основной сумме кредита, либо только по процентам (т.е. вы несколько месяцев платите проценты, а расчет по основной сумме вы будете производить через некоторое время).  В определенных случаях банк может пойти на существенные уступки, давая клиенту отдохнуть от кредита полностью. Т.е заемщик не будет выплачивать никаких средств банку в течение 3-6 месяцев.
  • Банк может списать неустойку, если гражданин документально подтвердил возникшие проблемы.
  • Реструктуризация кредита физическому лицу предполагает снижение процентной ставки (один из вариантов рефинансирования).
  • Можно перевести карточный кредит в заем наличными. Какие в данном случае преимущества для должника: в основном ставка по потребительским ссудам ниже, чем по карточным кредитам.

Чтоб воспользоваться программой реструктуризации, следует обратиться в банк, представить необходимые документы и написать заявление.

Требования банков к клиентам

Чтоб банк пошел вам на уступки, потребуется следующий пакет документов (в некоторых организациях потребуют дополнительные справки):

  • Заявление-анкета (не забудьте проверить свой номер телефона, так как работники финансовых служб свяжутся с вами для оглашения решения по вашему делу);
  • Трудовая книжка (ее следует предоставить, если вы потеряли работу);
  • Справка с последнего места работы. Обычно она предоставляется в формате 2НДФЛ.
  • Можно представить документ, который вам выдадут работники службы занятости о постановке на учет;
  • Если клиент женат/замужем, то соглашение супруги/супруга обязательно.

Условия Сбербанка по реструктуризации долга

Сбербанк может помочь клиенту вернуться в его обычный график выплат только в том случае, если ему будут предоставлены доказательства проблем, существующих на данный момент времени. Далее мы приведем вам список заявлений, которые банк будет серьезно рассматривать:

  • Заявление об ухудшении уровня доходов;
  • Заявление об изменении уровня заработной платы;
  • Заявление о потере дополнительных источников дохода;
  • Декретный отпуск;
  • Призыв в армию;
  • Серьезное заболевание, смерть, инвалидность. В случае летального исхода все обязательства перед банком ложатся на наследников.

В основном реструктуризация долга выполняется бесплатно. Что касается ипотечного кредита, то заемщик может понести определённые расходы.

Образец реструктуризации кредита

образец реструктуризации кредита

Можно воспользоваться предложениями ЦПУ Компромисс. В видео предоставлены основные шаги, которые помогут вам справиться с возникшими трудностями.

Заполни онлайн заявку - получи займ через 1 минуту.