Особенности реструктуризации кредита

Реструктуризация кредита

Финансовые проблемы и сложности приводят к тому, что заемщик не может исправно выплачивать деньги банку. Как результат – судебные тяжбы, разбирательства, звонки и расшатанная нервная система. Некоторых клиентов ждет принудительное взыскание долга, а у некоторых забирают за долги недвижимость или автомобили.

Согласно проекту закона «О банкротстве», суд должен назначить проведение реструктуризации займа. К подобной процедуре прибегают и сами компании, чтоб не доводить дело до судебных исполнителей.

Что такое реструктуризация займа

Реструктуризация подразумевает изменения условий договора, для того, чтоб уменьшить финансовую нагрузку на человека.

Многие банки идут навстречу клиентам, уменьшая или полностью аннулируя штрафные санкции, чтоб гражданин мог как можно быстрее вернуться в свой график платежей.

С помощью данной программы можно избежать множество проблем, которые возникают вследствие болезни, потере или смены работы.

Каков исход для клиента:

  • Во-первых, он сохраняет свою кредитную историю чистой и незапятнанной.
  • Во-вторых, заемщик сможет избежать судебных разбирательств, которые оставят пятно на репутации на всю оставшуюся жизнь.
  • В-третьих, гражданин сэкономит финансовые средства. Это поможет ему вернуться к полноценной жизни, не переживая о трудностях.
  • В-четвертых, программа помогает избежать дефолта. Клиенту будет предоставлен новый график платежей на более лояльных условиях.
  • В-пятых, можно избавиться от оплаты неустойки (в некоторых случаях данная сумма существенно бьет по карману, и выплатить ее достаточно проблематично).
  • В-шестых, услуга позволяет избежать принудительного взыскания денежных средств.

Виды программ

Когда заемщик своевременно уведомляет о возникшей проблеме, он может выбрать следующие варианты программы:

  • Пролонгация подразумевает увеличение срока договора.
  • Изменение валюты займа. Гражданин, который брал кредит в иностранной валюте, каждый месяц платит разные суммы денег, так как курс постоянно меняется.
  • Кредитные каникулы. Когда у заемщика возникают непредвиденные финансовые трудности, и у него нет возможности погашать кредит, данная программа будет как нельзя кстати. Существует несколько видов кредитных каникул: только по основной сумме, либо только по процентам (т.е. вы несколько месяцев платите проценты, а расчет по основной сумме вы будете производить через некоторое время).
  • Можно списать неустойку, если гражданин документально подтвердил возникшие проблемы.
  • Реструктуризация предполагает снижение процентной ставки (один из вариантов рефинансирования).
  • Можно перевести карточный кредит в заем наличными.

Требования к клиентам

  • Заявление-анкета (не забудьте проверить свой номер телефона, так как работники финансовых служб свяжутся с вами для оглашения решения по вашему делу);
  • Трудовая книжка (ее следует предоставить, если вы потеряли работу);
  • Справка с последнего места работы. Обычно она предоставляется в формате 2НДФЛ.
  • Можно представить документ, который вам выдадут работники службы занятости о постановке на учет;
  • Если клиент женат/замужем, то соглашение супруги/супруга обязательно.

Условия Сбербанка

Сбербанк может помочь клиенту вернуться в его обычный график выплат только в том случае, если ему будут предоставлены доказательства проблем, существующих на данный момент времени.

  • Заявление об ухудшении уровня доходов;
  • Заявление об изменении уровня заработной платы;
  • Заявление о потере дополнительных источников дохода;
  • Декретный отпуск;
  • Призыв в армию;
  • Серьезное заболевание, смерть, инвалидность.

Образец для граждан

образец реструктуризации кредита

Можно воспользоваться предложениями ЦПУ Компромисс. В видео предоставлены основные шаги, которые помогут вам справиться с возникшими трудностями.