Рефинансирование кредитов — это…

рефинансир

Рефинансирование кредитов представляет собой такую услугу банков, которая предусматривает выдачу займа для погашения текущего долга под более низкий процент. Таким образом гражданин может сэкономить приличную сумму денег.

К примеру, вы брали ипотечный кредит 5 лет назад под годовую процентную ставку 30%. Сегодня рыночные предложения изменились и можно взять ипотеку под 24 процента годовых. Так почему бы не воспользоваться данным преимуществом и не перекредитовать заем, ведь ипотечные кредиты выплачиваются продолжительный период времени. То же самое касается автокредитов и потребительских займов, кредитных карт и других предложений финансовых организаций.

Рефинансирование кредитов банки осуществляют неохотно, так как их прибыль теряется. Рефинансированием кредитов других банков финансовые учреждения охотнее занимаются. Таким образом они расширяют свою клиентуру и клиенты переходят из одного банка в другой.

Рефинансирование кредитов сегодня предоставляет небольшое количество банков.

Рефинансирование кредитов других банков

В процессе оформления займов многие люди не думают, что могут возникнуть трудности с выплатой по долговым обязательствам. Ведь некоторые граждане просто не замечают недостатки программ кредитования, такие как начисление штрафов, пеня, задержки при пополнении счета в терминалах сторонних банков и многое другое. Поэтому на плечи невнимательных заемщиков сваливается огромное бремя, которое необходимо нести более одного года (в лучшем случае).

Рефинансирование кредитов других банков может распространяться на многие услуги банков. Сегодня наиболее распространено ипотечное рефинансирование. Рефинансирование ипотеки позволяет экономить приличные суммы денежных средств.

Чтоб рассчитать выгоду, можно воспользоваться калькулятором рефинансирования кредита. Таким образом можно рассчитать все плюсы и минусы подобной программы.

Рефинансирование кредита: уменьшаем процентную ставку

Рефинансированием кредитов – это выгодная процедура, но многие банки не хотят идти навстречу клиентам. Иногда при заключении договора с финансовой организацией в нем указывается запрет на осуществление данной операции. Таким образом у вас не будет возможности оспорить данную проблему ни в каких органах.

При рефинансировании займа важна кредитная история. Если заемщик выплачивал средства в срок, не имел проблем с законом, имеет стабильный заработок и официальное место работы, прилагает к договору поручительство физических лиц или залог, тогда он может 
рассчитывать на выдачу займа под более низкий процент.

Единственное условие финансовых организаций заключается в том, чтоб срок договора на момент заключения сделки был действителен еще минимум три месяца по старому кредиту. Т.е. если договор заканчивается через 2 месяца оформлять подобную процедуру в банках не станут, даже если вы являетесь идеальным плательщиком.

Что касается рефинансирования ипотечного кредита, то оно самое выгодное, так как суммы достаточно высокие. При снижении процентной ставки заемщик сможет снизить финансовую нагрузку.

После оформления рефинансирования клиент подписывает новый договор с финансовым учреждением, в котором будут пересмотрены и снижены все платежи, изменена процентная ставка, а также срок выплат по долговым обязательствам.

Лучшее рефинансирование кредитов — это перекредитование, при котором ставка ниже не менее, чем на 3 процентных пункта. Некоторые банки осуществляют рефинансирование с плохой кредитной историей. Но некоторым гражданам может не повести.

Большой популярностью среди населения пользуется рефинансирование автокредита. Если у вас кредит под залог, то он переходит в другой банк в качестве обеспечения.

Чтоб оформить кредит — ставка рефинансирования имеет огромную роль. Именно она мотивирует клиентов обращаться в тот или иной банк. Условия рефинансирования кредита не всегда лояльные. Может возникнуть множество обязательств, которые выполнить иногда непросто.

Рефинансирование кредитов в других банках

Иногда финансовое учреждение, которое выдало вам кредит, отказывается снижать процентные ставки по займу. В подобных случаях можно осуществить рефинансирование кредита в других банках страны. Для этого следует отправить в несколько финансовых организаций заявки, удобнее это делать через интернет и ждать одобрения.

Рефинансирование кредитов физических лиц осуществляется за несколько недель. Заявка на рефинансирование кредита подается либо в банк с которым вы сотрудничаете на текущий момент, либо в другое финансовое учреждение.

Отзывы на рефинансирование кредитов сегодня разные. В большинстве случаев они положительные. Программа рефинансирования кредитов может отличаться от той, что вы видите в рекламе. В действительности рассчитывать на перекредитование может малый процент клиентов.

Рефинансирование дорогих кредитов – это лучшее средство для экономии собственного бюджета. Т.е. по сути, оформляется новый кредит, который идет на погашение предыдущего. Также можно сократить или увеличить срок кредитования.

Рефинансирование кредитов онлайн — это доступная процедура, занимающая минимуму времени. Но иногда рассмотрение заявки может занимать до нескольких месяцев. Помощь в рефинансировании кредитов может оказать финансовое учреждение, в которое вы обратитесь.

Какие банки рефинансируют кредиты

  • Бинбанк — ставка 20-34,9%.
  • Россельхозбанк – ставка 21 – 21,5%.
  • Татфондбанк – ставка 25,99%.
  • Банк Москвы – ставка 24,9 – 26,9%.
  • Сбербанк – ставка 17,5 до 28,5%.
  • Ситибанк – ставка 18%.
  • БКС Банк – ставка 20%.
  • Транскапиталбанк – ставка 22%.
  • ПримсоцБанк – ставка 22,5%.
  • Социнвестбанк – ставка 20-25%.
  • Солид Банк – ставка 24-25%.
  • Айви-банк – ставка 25%.
  • Русславбанк – ставка 39,5%.
  • Банк Оранжевый – ставка от 20% до 45%.

Виды кредитов

Рефинансировать можно потребительские кредиты, бизнес кредиты, займы кредитных карт, ипотеку. Что касается последнего предложения, то оно является самым распространенным среди населения, так как срок выплат по долгу в среднем равен 20-30 годам.

Взять кредит на рефинансирование могут лица, возраст которых от 21 года. Некоторые банки предоставляют данную процедуру намного раньше, с 18 лет.

Периодически финансовые организации предлагают клиентам новые программы рефинансирования, вносят изменения и дополнения в существующие предложения и закрывают их. Все зависит от рыночной ситуации, от конкретного банка, качества его активов и от многих других факторов.

рефинансирование

Особенно часто интересуются данным продуктом те клиенты, которые оформляли кредиты во время высоких ставок. Тем не менее, рефинансировать кредит не представляется возможным, если данное ограничение прописано в договоре.

Оформить рефинансирование кредита сегодня можно почти во всех банках РФ.

Почему процентные ставки на рефинансирование постепенно снижаются? Ответ прост – возрастает конкуренция на данный продукт. Поэтому вводятся акции, снижаются проценты, активно развивается рекламная пропаганда. Конечно, клиентам выгодно рефинансирование кредитов, но немногие могут рассчитывать на получение денежных сумм.

Представляем вашему вниманию специальное видео, которое поможет разобраться и понять термины «рефинансирование», «реструктуризация» «консолидация».

Технические аспекты программы

Выше указан список банков, которые перекредитовывают займы. Существует несколько принципов рефинансирования действующих кредитов:

  • Внесение изменений в кредитный договор. Данный вид перекредитования является самым безболезненным для заемщика. Клиент не будет оплачивать никаких комиссией, собирать дополнительных справок, иметь дело со страховкой и т.п. Ему банк просто понизит процентную ставку. Как уже говорилось выше, финансовые организации идут на подобные услуги неохотно, так как теряется существенная часть прибыли.
  • Рефинансирование кредитов с подписанием нового договора. В данном случае гражданин понесет некоторые затраты, к примеру, открытие нового ссудного счета, оплата комиссий и т.п.
  • Рефинансирование кредитов в других банках. В данном случае оформляется заем в другом финансовом учреждении. Сумма кредита может быть больше, чем остаточная задолженность перед другим банком. Денежные средства, которые не пошли на оплату долга клиент может использовать по собственному усмотрению.

Документы на рефинансирование кредитов

Чтоб рефинансировать заем в другом банке необходимо предоставить следующий перечень документов:

  • Действующий кредитный договор.
  • Документ, который подтверждает величину задолженности.
  • В некоторых случаях необходимо предоставить справку от текущего банка о том, что он не против рефинансирования потребительского кредита.

Клиент должен быть готов к выплате комиссии и приобретению нового страхового полиса. В некоторых случаях существует возможность использования действующего полиса путем внесения в договор соответствующих изменений.

Рефинансирование кредитов в Москве пользуется особым спросом. Поэтому нужно отправлять заявки в несколько банков, и может повезти в одном из них. Банки делающие рефинансирование кредитов сделают все возможное, что не остаться в накладе, поэтому необходимо быть внимательным при подписании договора.

Рефинансирование просроченных кредитов не всегда удается произвести. Поэтому при возникновении минимальных просрочек, необходимо сразу идти в банк и рассказывать про текущую ситуацию.

Теперь вы знаете, какие банки занимаются рефинансированием кредитов. Выгодное рефинансирование кредита может осуществить клиент, имеющий положительную кредитную историю.

В общем, рефинансирование потребительских кредитов других банков — это процедура, которой необходимо воспользоваться для экономии собственных средств. Программы рефинансирования потребительских кредитов существуют разные, необходимо только выбрать понравившийся вариант.

Заполни онлайн заявку - получи займ через 1 минуту.