Сберегательные и инвестиционные транспортные средства

1На этой неделе урок с моей женой был посвящен различным инвестиционным средствам. Я не инвестиционный гуру, поэтому наш разговор был главным образом вокруг тех, которые мы используем. Тем не менее, я сделал некоторые поиски Google и включил другие инвестиционные средства, которые я не использую для полноты.

Различные инвестиционные транспортные средства

Я классифицировал инвестиционные транспортные средства на четыре группы по сравнению с их потенциалом риска и вознаграждения.

Денежные средства и их эквиваленты

Это инвестиционные транспортные средства с низким уровнем риска, которые можно легко ликвидировать в наличных деньгах с обязательным сроком хранения 12 месяцев или менее. Они, как правило, обеспечивают очень низкую отдачу от инвестиций, а также незначительную защиту от инфляции или без нее.

Между нами двумя, мы берем очень мало денег, предпочитая использовать наши кредитные карты с вознаграждением, когда это возможно. У нас есть наличные деньги на расчетный счет, сберегательный счет , денежный рынок и компакт-диски для чрезвычайных ситуаций и регулярных расходов. Что касается страхования всей жизни , я не думаю, что это хороший инвестиционный инструмент; однако у моей жены есть одна. Для меня у меня просто низкий срок жизни и используйте разницу, чтобы инвестировать в фондовый рынок. Наконец, я раньше никогда не занимался казначейскими ценными бумагами , но включил его здесь для полноты.

Вот список инвестиций в группу денежных средств и их эквивалентов :

  • Денежные средства
  • Сберегательные счета
  • Депозитные сертификаты
  • Фонды денежного рынка
  • Страхование всей жизни
  • Казначейские ценные бумаги (казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и сберегательные облигации)

Инвестиции с низким уровнем риска

У нас нет ни одного из них, и я не знаком с ними. Единственным исключением являются фонды облигаций - у меня была небольшая сумма, ранее вложенная в мои 401k. Тем не менее, я думаю, что полная свобода связи может сделать наш портфель более рискованным, чем необходимо, и я подумывал о добавлении некоторых из них.

Вот список инвестиций в группу инвестиций с низким уровнем риска :

  • Облигации по облигациям (нулевой купон)
  • Корпоративные облигации высокого качества
  • Фонды облигаций и ETF
  • Принятие банковских счетов

Умеренные риски

Большинство наших пенсионных денег относится к этой категории инвестиционных автомобилей. Они обеспечивают лучший баланс между риском и вознаграждением за долгосрочное инвестирование.

Когда я был более активным инвестором, я больше инвестировал в акции, чем в паевые инвестиционные фонды. Большинство моих акций — акции голубых фишек (т. Е. Акции DOW и S & P500). Сейчас большинство моих инвестиций находятся в паевых инвестиционных фондах с низкими затратами и ETF ; в том числе около 5% в фондах REIT и ETF . Хотя инвестиции в отдельные акции могут принести большую награду, это также более рискованно. В конце концов, мне было лучше диверсифицировать фонды и ETF; и вместо этого использовать распределение активов.

Единственное недвижимое имущество, которое мы имеем в нашем доме, и я не считаю наше основное место жительства инвестиционным, хотя за последние 10 лет оно более чем утроилось.

Вот список инвестиций в группу инвестиций с умеренным риском :

  • Синие чипы и высококачественные запасы
  • Фондовые паевые фонды и ETF
  • Умеренные облигации
  • Инвестиционный траст недвижимости (REIT)
  • Фонды REIT и ETF
  • Недвижимость и свойства недвижимости
  • Роялти-центры

Спекулятивные инвестиции

Я — простой инвестор, и я меньше всего знаком с этими инвестициями. Моя жена и я не имеем ничего существенного, чтобы считаться инвестициями в эту категорию.

Вот список инвестиций в группу спекулятивных инвестиций :

  • Фьючерсные контракты
  • Варианты запаса
  • Облигации с высокой доходностью (Junk Bonds)
  • Драгоценные металлы и драгоценные камни
  • Акции Пенни (запасы микрокапсов)
  • Развивающиеся рынки
  • Высоколиквидные взаимные фонды и ETF
  • Короткая продажа
  • Антиквариат, штампы, монеты и другие предметы коллекционирования
  • Валютный рынок (валюта, форекс или валюта)
  • Хедж-фонды

Надеюсь, этот урок помог моей жене понять различные варианты, которые она имеет, когда дело доходит до инвестиций. Мне придется подумать о уроке на следующей неделе, но я, вероятно, поговорю с ней о том, какие инвестиционные средства использовать для достижения различных финансовых целей.

Интересные новости