Долгосрочные автокредиты: избегать утопления в долгах

1С увеличением стоимости владения автомобилем все больше и больше покупателей автомобилей ищут способ снизить ежемесячные платежи. Многие делают это, вынимая автокредиты, которые позволяют им оплачивать свою машину в течение шести или семи лет вместо обычных трех-пяти лет. Согласно недавнему исследованию, шесть из 10 новых покупателей автомобилей теперь выбирают долгосрочные кредиты.

Эти кредиты могут значительно снизить ваши платежи, однако они несут собственный набор рисков:

  • Они могут нести более высокую процентную ставку, чем краткосрочный кредит.
  • В то время как вы платите меньше денег каждый месяц, больше каждого платежа состоит из процентов.
  • Поскольку вы осуществляете платежи в течение более длительного периода времени, вы будете платить значительно больший интерес в течение срока действия займа. Например, с простым 72-месячным кредитом в размере 20 000 долларов США на 6,75 процента вы заплатите в общей сложности 4 378 процентов, по сравнению с 2,545 долларов США за 48-месячный кредит на 6 процентов.
  • В то время как вы платите больше процентов каждый месяц, вы также выплачиваете меньшую сумму от основной суммы кредита. Это увеличивает вероятность того, что ваш кредит станет «перевернутым» — это означает, что вы можете в конечном итоге получить больше от автомобиля, чем это стоит.

В первые два года автокредитования стоит больше, чем автомобиль, поскольку стоимость нового автомобиля быстро падает в течение этого периода. Но с долгосрочным кредитом вы можете оставаться с ног на голову в течение длительного времени, так как стоимость автомобиля снижается быстрее, чем увеличивается ваш капитал. И вы можете в конечном итоге переложить эту неоплаченную сумму на финансирование вашего следующего автомобиля, увеличив ваши шансы снова перевернуться.

Таким образом, прежде чем вы возьмете долгосрочный кредит, рассмотрите следующие способы снижения ежемесячных платежей в автомобиле без повышения ваших долгосрочных затрат.2

Получить предварительную квалификацию

Это хорошая идея, чтобы получить предварительную квалификацию для автокредита, прежде чем отправиться к автодилеру. Вы можете получить более высокую процентную ставку и снизить ежемесячные платежи, чем те, которые предлагает дилер.

Рассмотрим кредит на покупку собственного капитала

Кредит на покупку собственного капитала может позволить вам брать деньги по более низкой процентной ставке, чем стандартный автокредит, и, поскольку кредит обеспечен вашим домом, проценты могут облагаться налогом (проконсультируйтесь с вашим налоговым консультантом).

Проверьте номера

Обязательно узнайте истинную долгосрочную стоимость кредита, прежде чем совершить сделку. Сначала проверьте годовую процентную ставку (APR). Это процентная ставка плюс все сборы и сборы кредитора, и это отражает истинную ставку, которую вы заплатите. Затем спросите кредитора общую стоимость — сумму всех ежемесячных платежей, которые вы будете делать в течение срока действия кредита, плюс все сборы и сборы. Сравните это с суммой, которую вы заплатите за краткосрочный кредит. Воспользуйтесь калькулятором ниже, чтобы быстро определить ежемесячный платеж за различные предлагаемые вами предложения.3

Прочтите мелкий шрифт:

Как и в случае с любым автомобильным кредитом, обязательно проверьте все сборы и условия покупки. Существуют ли крупные финансовые сборы или требования по кредиту? Самое главное, существуют ли штрафы за предоплату принципала в течение срока действия кредита, который может помешать вам рефинансировать или увеличить ваши платежи, чтобы повысить ваш капитал?

Увеличьте свой первоначальный взнос:

Создание небольшого первоначального взноса — скажем, всего 5 процентов — увеличивает стоимость долгосрочного кредита. Сокращение других расходов, чтобы увеличить ваш первоначальный взнос до 20 процентов и более, может сэкономить вам много денег и может позволить вам получить краткосрочный кредит.

Купите то, что вы можете себе позволить:

Если у вас возникнет соблазн выпустить долгосрочный кредит, это может быть связано с тем, что вы не можете позволить себе купить автомобиль, который вы покупаете. Вам будет гораздо выгоднее покупать более скромный автомобиль, который вы можете погасить через пять лет или меньше.

Интересные новости