Как получить необеспеченный личный кредит

1Если вам нужно занять деньги, чтобы консолидировать задолженность по кредитным картам , переехать в другую страну или даже финансировать усыновление, личный кредит может помочь покрыть ваши расходы, не разбив банк.

Большинство личных займов являются необеспеченными , то есть они не требуют залога, такого как дом или автомобиль. Сумма кредита варьируется от 1000 до более 50 000 долларов США и выплачивается в виде фиксированных ежемесячных платежей, как правило, от двух до пяти лет.

Заемщики с хорошим и отличным кредитом могут выбирать среди множества кредиторов и, скорее всего, поймут самые доступные процентные ставки. Варианты сокращения и увеличения платежей, если у вас нет кредитной истории или плохой кредитной. Но некоторые кредиторы готовы рассмотреть больше, чем ваш кредитный рейтинг.

Вот как получить индивидуальный кредит, шаг за шагом.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг

Сильный кредитный рейтинг дает вам больше шансов получить личный кредит и получить более низкую процентную ставку. Оцените свою кредитоспособность, проверив свой кредитный рейтинг . В целом, оценки делятся на следующие категории:

  • 720 и выше: Отличный кредит
  • 690-719: Хороший кредит
  • 630-689: Ярмарка или средний кредит
  • 300-629: плохой кредит

Перед тем, как подать заявку, сделайте все возможное, чтобы построить свой счет . Самыми большими факторами, влияющими на ваш кредитный рейтинг, являются своевременные платежи и сумма кредита, которую вы используете по кредитным лимитам. Запросите свой бесплатный кредитный отчет и оспаривайте любые ошибки, которые он может содержать.

2. Получите предварительную квалификацию для получения кредита

Посетите онлайн-кредиторов или сайт личных финансов, таких как NerdWallet, чтобы получить предварительную квалификацию для получения кредита . Многие кредиторы выполняют мягкую проверку кредита во время предварительной квалификации, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Во время предварительной квалификации вас могут попросить об этом:

  • Номер социального страхования
  • Ежемесячные долговые обязательства (арендная плата, студенческие ссуды и т. Д.)
  • доход
  • Имя работодателя, рабочий адрес и номер телефона
  • Адрес, адрес электронной почты, номер телефона
  • Предыдущие адреса
  • Дата рождения
  • Девичья фамилия матери
  • Название колледжа и основные

Вы не можете предварительно получить кредит. Помимо низкого кредитного рейтинга, причиной отказа являются:

  • Слишком маленький доход
  • Немного или вообще нет истории работы
  • Высокий коэффициент  долга к доходу ; ниже 20% считается отличным
  • Слишком много недавних кредитных запросов, таких как приложения для кредитных карт

3. Магазин для личных займов

С вашими предварительными онлайн-предложениями в руке сравните суммы, ежемесячные платежи и процентные ставки. NerdWallet также рекомендует покупать кредиты у местного кредитного союза или банка. Кредитные союзы могут предлагать более низкие процентные ставки и более гибкие условия, особенно для заемщиков с плохим кредитом. Они также являются вашим лучшим выстрелом за небольшой кредит — 2500 долларов или меньше. 2

Немногие крупные финансовые учреждения предлагают необеспеченные личные займы; Citibank , Discover и Wells Fargo — некоторые из них. У местного банка сообщества могут быть лучшие ставки, особенно если у вас есть существующие отношения.

4. Сравните свои предложения с другими вариантами кредитования.

Прежде чем выбрать личный кредит:

Посмотрите, имеете ли вы право на получение кредитной карты 0%. Если у вас есть хороший кредит, вы, вероятно, можете получить кредитную карту, которая имеет 0% процентов при покупке в течение года или дольше.  Если вы можете погасить кредит в то время, кредитная карта — ваш самый дешевый вариант.

Рассмотрим обеспеченный кредит. Если ваш кредит невелик, вы можете получить лучшую процентную ставку с обеспеченным кредитом . Вам понадобится залог, например, автомобиль или сберегательный счет. Если у вас есть дом, кредит на собственный капитал или кредитная линияможет быть значительно дешевле, чем необеспеченный кредит.

Добавьте подписчика. Сотрудничество знак личного кредита может быть вариантом для заемщиков , которые не могут претендовать на получение кредита по собственному желанию. Кредитор рассматривает кредитную историю и доход как заемщика, так и со-подписывающего лица при утверждении кредита и может предлагать более выгодные условия.

5. Прочитайте мелкий шрифт

Как и при любом финансировании, ознакомьтесь с условиями предложений по кредиту и получите ответы на свои вопросы. В частности, следите за:

Предоплата. Большинство онлайн-кредиторов не взимают плату за погашение кредита раньше, называемый штраф за предоплату или выезд.

Автоматическое снятие. Если кредитор требует, чтобы платежи были автоматически сняты с вашего расчетного счета, подумайте о настройке предупреждения о низком балансе в вашем банке, чтобы избежать сборов за овердрафт.

АПР-сюрпризы. Общая стоимость вашего займа, включая любые комиссионные сборы, должна быть четко раскрыта и отражена в годовой процентной ставке.

Кроме того, ищите эти удобные для пользователя функции:

Платежи сообщаются кредитным бюро. Ваша кредитная оценка выгодна, если кредитор сообщает о срочных платежах агентствам кредитной отчетности — все кредиторы, рассмотренные NerdWallet, делают это.

Гибкие возможности оплаты. Некоторые кредиторы позволяют вам выбрать дату платежа, простить случайную оплату или разрешить вам пропустить платеж в случае трудностей.

Прямой платеж кредиторам.  Некоторые кредиторы направляют заемные средства непосредственно кредиторам, что особенно выгодно для заемщиков, которые консолидируют задолженность.

6. Окончательное утверждение

После того, как вы выбрали кредитора, который соответствует вашим потребностям, вам необходимо предоставить следующие документы, чтобы формально подать заявку на получение кредита:

  • Идентификация: паспорт, водительское удостоверение, идентификационный номер штата или карточка социального страхования
  • Проверка адреса: коммунальные платежи или копия аренды
  • Доказательство дохода: формы W-2, платные заглушки, банковские выписки или налоговые декларации

Кредитор проведет жесткую проверку кредита, которая может ненадолго сбить несколько баллов с ваших кредитных баллов. После окончательного утверждения вы получите свои средства в соответствии с условиями кредитора, как правило, в течение недели.

Вызов личного кредита может помочь вам снять вашу долговую нагрузку и покрыть непредвиденные расходы, но проанализировать ваши варианты, прежде чем окунуться в один выбор. Найдите самые низкие ставки, займите только то, что вам нужно, и погасите задолженность вовремя.

Ссылка на основную публикацию