Студенческие займы

1Платить за школу может быть большой задачей. Понимание разницы между федеральными и частными займами и ваши варианты консолидации и погашения могут сэкономить вам тысячи долларов.

Некоторые компании обещают помочь уменьшить задолженность по ссуде студентов, но они ничего не могут сделать для вас, что вы не можете сделать это бесплатно. И некоторые из компаний, которые обещают облегчение бремени задолженности студентам, — это мошенничество. Для компаний запрещено взимать плату, прежде чем они вам помогут.

Финансирование вашего образования

Существует несколько видов помощи, которые помогут вам оплачивать образование за пределами средней школы, включая гранты и стипендии, федеральные рабочие места и студенческие ссуды. Первым шагом является заполнение формы бесплатного заявления для федеральной студенческой помощи (FAFSA) на fafsa.gov.

Гранты и стипендии

Гранты и стипендии — это свободные деньги. Они должны быть вашим первым выбором для финансирования вашего образования. Зачем? Потому что вам не нужно их возвращать.

  • офис финансовой помощи в колледже или карьере
  • средняя школа или консультант TRIO
  • бесплатный инструмент поиска стипендий
  • федеральные агентства
  • ваше государство
  • ваша библиотека
  • фонды, религиозные или общинные организации, местные предприятия или гражданские группы
  • организации, связанные с вашей областью интересов, такие как профессиональные ассоциации
  • этнические организации
  • работодателя или работодателей ваших родителей

2

Федеральные рабочие места

Федеральные рабочие места — это еще один способ помочь в оплате обучения в колледже. Рабочее исследование — это грант, основанный на потребности, который требует, чтобы вы работали неполный рабочий день, когда вы учились в школе. Чтобы получить право на трудоустройство, вам необходимо заполнить форму FASFA и выполнить критерии программы, основанные на потребностях. Вы платите только за часы работы.

Студенческие займы

Студенческие кредиты делятся на две категории: федеральные займы и частные займы.

  • Федеральные займы включают:
    • Прямые займы, в которых Министерство образования США является кредитором;
    • Федеральные семейные образовательные кредиты (FFEL), где частные кредиторы предоставляют займы, обеспеченные федеральным правительством;
    • Федеральные займы Перкинса, кредиты федерального студенчества с низким процентом для студентов и аспирантов с исключительной финансовой потребностью; а также
    • ПЛЮС-кредиты, федеральные займы, которые выпускники или профессиональные студенты и родители зависимых студентов могут использовать, чтобы помочь оплатить учебу в колледже или карьере.

Частные кредиты , иногда называемые «альтернативными кредитами», предлагаются частными кредиторами, такими как банки и кредитные союзы, и не включают в себя льготы и гарантии, которые предоставляются с федеральными кредитами.

Снимок: Федеральные займы против частных займов

Федеральные займы Частные кредиты
Подача заявления
на получение кредита
В большинстве случаев вам не понадобится со-подписыватель, чтобы получить федеральный студенческий кредит (за исключением займов PLUS). Возможно, вам понадобится подписчик и кредитная карта. Стоимость погашения кредита частного студента будет зависеть от вашего кредитного балла и других факторов.

Процентные ставки

(стоимость заимствования денег)

Ставки фиксируются и часто ниже частных кредитов.  Частные студенческие ссуды могут иметь переменные процентные ставки.

Условия погашения

Вам не придется начинать погашать ваши федеральные студенческие ссуды, пока вы не закончите школу, не покинете школу или не измените свой статус регистрации до менее чем половины. Многие частные студенческие ссуды требуют оплаты, пока вы еще учитесь в школе.
Студенты бакалавриата, имеющие финансовую потребность, обычно имеют право на получение субсидированного кредита. Правительство выплачивает проценты, пока вы учитесь в школе, по крайней мере, на полставки. Частные студенческие ссуды не субсидируются. Никто не платит проценты по кредиту, кроме вас.
Кредиты могут быть объединены в Прямой Консолидирующий Кредит бесплатно. Узнайте о вариантах консолидации . В зависимости от вашего кредитора могут быть варианты консолидации. Но обычно это плата.
Нет платы за погашение кредита более быстро — называется предоплата штраф. Там могут быть штрафы за предоплату.
Если у вас возникли проблемы с погашением кредита, вы можете временно отложить или снизить свои платежи. Частные студенческие ссуды не могут предлагать варианты сдержанности или отсрочки.
Существует несколько вариантов погашения, включая возможность привязать ваш ежемесячный платеж к вашему доходу. Вы должны проверить у своего кредитора, чтобы узнать о вариантах погашения.
Вы можете иметь право на получение некоторой части ваших займов, если вы работаете на государственной службе. Маловероятно, что частный кредитор предложит программу списания кредита.

FAFSA

FAFSA означает бесплатное приложение для федеральной студенческой помощи . Это единственный способ подать заявку на получение федеральной студенческой помощи. Он может применяться. Вы должны заполнить свою форму FAFSA на fafsa.gov каждый год, когда вы учитесь в колледже, университете или карьере.

Кроме того, многие штаты и колледжи используют ваши данные FAFSA для определения вашего права на государственную и школьную помощь. Некоторые частные поставщики финансовой помощи могут использовать вашу информацию FAFSA, чтобы определить, имеете ли вы право на получение помощи.

Идентификатор FSA

Когда вы заполните FASFA, вы также создадите идентификатор FSA. FSA ID означает вашу федеральную идентификацию помощи студентам. Это имя пользователя и пароль, которые вы создаете. Идентификатор FSA используется для:

  • попасть в Федеральную систему помощи студентам.
  • заполните форму FAFSA.
  • юридически подписать документы о помощи студентам.

Только вы можете создать и использовать свой FSA ID. Не сообщайте свой FSA-идентификатор никому другому. Нечестные люди могут использовать ваш FSA ID, чтобы войти в ваш аккаунт и взять под свой контроль вашу личную информацию.

Погашение кредита и прощение

Студенческие ссуды — это долги, которые вы должны окупить, даже если вы не закончите свою учебу. Но в зависимости от вашей ситуации и того, какие у вас есть кредиты , вы можете иметь право на другой план погашения или получить свои ссуды. И, когда дело доходит до квалификации для этих программ, нет ничего, что частная компания может сделать для вас, что вы не можете сделать это бесплатно.

Федеральные займы

Если у вас есть федеральные займы, Департамент образования имеет бесплатные программы, которые могут помочь, в том числе:

  • доходные планы погашения - ваш ежемесячный платеж основан на том, сколько денег вы делаете
  • отсрочка и терпение - вы можете отложить внесение платежей, если есть веская причина, по которой вы не можете сразу вернуть деньги, хотя интерес может привести к тому, что вы должны увеличить
  • списание кредита или погашение кредита - в некоторых случаях вам не придется погашать некоторые или все ваши ссуды. Вы можете квалифицироваться, если, например, вы работаете в государственной или некоммерческой организации, если вы становитесь инвалидом или если ваша школа закрыта или совершена мошенничество. Кроме того, в соответствии с некоторыми планами погашения с учетом доходов любой остаток, который остается после 20 или 25 лет платежей, прощается. В некоторых случаях вы можете обладать подоходными налогами на прощенную или уплаченную сумму.

Частные кредиты

С частными студенческими кредитами у вас обычно меньше вариантов погашения, особенно когда речь идет о списании или аннулировании кредита. Чтобы изучить ваши варианты, свяжитесь напрямую с вашим кредитным консультантом. Если вы не знаете, кем является ваш частный кредитный консультант, посмотрите недавнее заявление о выставлении счета.

Консолидация займов

Консолидация ваших студенческих кредитов означает объединение нескольких кредитов в один кредит. Как правило, люди консолидируют свои займы для упрощения ежемесячных платежей или получения новых условий погашения. Когда вы консолидируете свои кредиты, вы получаете новый кредит с новыми условиями.

Если все ваши образовательные кредиты имеют фиксированные процентные ставки, это может быть неважно, когда вы консолидируетесь. Если некоторые или все ваши займы имеют переменные процентные ставки, когда вы объединяетесь в фиксированный кредит, это может повлиять на процентную ставку вашего займа.

Федеральные займы

Консолидация федеральных займов с федеральным правительством является бесплатной. Есть компании, которые могут предложить вам консолидировать свои федеральные займы с федеральным правительством за плату, но вам не нужно платить за эту услугу. Консолидация с федеральным правительством — это процесс, который вы можете делать самостоятельно, бесплатно.

Когда вы консолидируете свои федеральные студенческие ссуды, вы получаете Прямой Консолидированный Кредит, который имеет фиксированную процентную ставку на срок действия кредита. Фиксированная ставка представляет собой средневзвешенную процентную ставку по консолидируемым кредитам.

Вы должны убедиться, что имеет смысл консолидировать ваши кредиты. Консолидация кредита Perkins с низким процентом может быть не в вашу пользу. Заемщики займа Perkins имеют уникальные права на отсрочку и аннулирование, которые могут быть потеряны при консолидации.

Консолидация имеет важные плюсы и минусы для рассмотрения, тем более, что, как только ваши ссуды объединены в Прямой Консолидированный Кредит, они не могут быть разделены.

Причины консолидации кредитов

  • Если в настоящее время у вас есть федеральные студенческие ссуды, которые имеют разные кредитные услуги, консолидация может значительно упростить погашение кредита, предоставив вам единый кредит всего за один ежемесячный счет.
  • Консолидация может снизить ваш ежемесячный платеж, предоставив вам более длительный период времени (до 30 лет) для погашения ваших кредитов.
  • Если вы консолидируете свои федеральные студенческие ссуды, вы можете получить доступ к дополнительным вариантам плана погашения, основанным на доходах, и прощению общественного кредита . (Однако это не относится к прямым кредитам, которые принадлежат Федеральной программе прямого кредитования William D. Ford.)
  • Вы сможете переключать любые ссуды с переменной ставкой, которые у вас есть, с фиксированной процентной ставкой.

Причины не консолидации займов

  • Поскольку консолидация обычно увеличивает период времени, когда вы должны погасить свои ссуды, вы можете сделать больше платежей и платить больше в процентах, чем если бы вы не консолидировались.
  • Консолидация также может привести к тому, что вы потеряете преимущества заемщика, связанные с вашими текущими кредитами.
  • Если вы платите свои текущие займы в соответствии с планом погашения, основанным на доходах, или если вы сделали квалифицированные платежи в отношении прощения на общественные услуги, консолидация ваших текущих кредитов приведет к тому, что вы потеряете кредит на любые платежи, сделанные в отношении плана погашения доходов прощение или прощение общественного долга.

Если у вас возникли проблемы с внесением ежемесячного платежа, но вы обеспокоены влиянием консолидации кредита, вы можете подумать о отсрочке или снижении ставок в качестве вариантов краткосрочного облегчения платежей или подумайте о переходе на план погашения дохода.

Частные кредиты

Частные кредиты должны быть объединены с частным кредитором. При консолидации могут возникнуть затраты, но избегайте компаний, которые говорят, что вы платите авансом. Убедитесь, что вы понимаете все условия своего консолидированного кредита, прежде чем соглашаетесь на консолидацию.

Некоторые компании по облегчению бремени задолженности и кредиторы предлагают консолидировать федеральные и частные займы вместе в один новый кредит для снижения ваших ежемесячных платежей или процентных ставок. Не делай этого. Консолидация частных и федеральных займов превращает их в частный кредит, что означает, что вы потеряете федеральные льготы по погашению и защиту ваших федеральных займов, такие как отсрочка и терпение, планы погашения на основе дохода и списание кредита. 

Интересные новости