Как бороться с семейными финансами после смерти и развода

1Смерть супруга или развод — это как травматический опыт, который может потрясти саму основу вашей жизни. В разгар борьбы с печалью и болью потери близкого человека есть важные финансовые вопросы, которые необходимо позаботиться, чтобы обеспечить вашу финансовую безопасность. Как подготовлены и организованы вы и ваш супруг, для этих событий будет иметь огромное влияние на жизнь после смерти или развода.

К сожалению, многие люди быстро обнаруживают, что они недостаточно подготовлены.

Важность ведения записей сейчас

Точная и организованная ведение записей является одним из наиболее важных упражнений, которые вы можете сделать, чтобы ваш супруг мог сделать, чтобы подготовиться не только в случае смерти или развода, но и для вашей финансовой жизни вместе . Надеюсь, когда вы поженились, вы сели, чтобы обсудить ваши отдельные (и теперь совместные) финансовые ситуации и прошли новый контрольный список . Будем надеяться, что вы раскрыли свои активы и обязательства, рассчитали свою общую чистую стоимость, определил ваши финансовые цели и разработал совместный бюджет, чтобы помочь вам туда добраться. Если вы этого не сделали, сделайте это сейчас. Прохождение этого контрольного перечня, даже долго после этапа медового месяца, обеспечит, чтобы у вас обоих была своя финансовая ситуация, что особенно важно в случае смерти или развода.

Как только вы пройдете это упражнение, пришло время начать вести учет всех важных документов.

Это включает в себя хранение ручек на ваших счетах, балансы, инвестиции, банковские выписки и налоговые декларации. Но это также означает наличие копии любых полисов страхования жизни и других важных финансовых активов на одном месте, включая планы и завещания о недвижимости . Все эти документы должны храниться вместе вместе с именами и номерами важных контактов, таких как ваш финансовый консультант, страховой агент и даже администраторы плана пенсионного плана, спонсируемые работодателем. 2

 Эти документы должны считаться вашей папкой финансовой жизни, и будь то электронная или в бумажной форме, ее следует хранить в надежном месте и обновлять ежегодно, потому что в случае развода или смерти последнее, что вам нужно будет сделать, — это скремблируя, чтобы найти все эти важные документы.

Важность ведения записей после смерти или развода

Если вы и ваш супруг сохраняете прилежащие записи до смерти или развода, эта часть должна быть относительно простой, но в случае, если один или оба из вас были довольно неорганизованными, вам нужно попытаться быстро разобраться с вещами. Любая информация, которая была бы в вашей папке с финансовой жизнью, важна сейчас, поэтому первым шагом будет поиск этой информации. Вы можете выбрать наемного члена семьи или нанять финансового консультанта, чтобы помочь вам пройти через первые недели и месяцы после потери.

Как можно скорее соберете все документы, которые вы можете найти, связанные с вашими финансовыми делами, и просмотрите их. В случае смерти существуют ли страховые компании, которые должны быть уведомлены? Должен ли работодатель вашего супруга быть уведомленным о пенсионном плане или групповом плане страхования? Должны ли брокерские компании или кредиторы получать уведомление об изменении имени на ваших счетах?

В случае развода, если вы отмените совместные кредитные карты и подаете заявку только на свое имя? Как насчет банковских счетов? Вы знаете, как выглядят ваши совместные активы и обязательства? Чтобы попасть на путь восстановления и финансовой стабильности, вам нужно обратиться к профессионалу о следующих шагах. Но сначала вам нужно обучить себя.

Важные документы

Часть просвещения о вашем финансовом положении после судебного разбирательства по делу о смерти или разводе собирает и анализирует основные финансовые документы. Пока только вы и ваш супруг теперь будете иметь к себе какие документы и заявления, вот список справки наиболее распространенных документов:

  • Замыслы или планы на строительство
  • Карточка социального обеспечения
  • Страховые полисы
  • Кредитные и лизинговые документы
  • Сертификаты рождения
  • Фондовые сертификаты
  • Брокерские счета
  • банковские выписки
  • Ипотечные документы
  • Дела
  • Документы о пенсионных планах
  • Трудовые договора
  • Партнерские соглашения
  • Соглашения о расторжении брака
  • Похороны
  • Свидетельство о смерти
  • Налоговые декларации (4 года)
  • Информация о сейфе

Что делать с этой информацией

Одним из наиболее важных вопросов является перечисление ваших счетов и ваших активов, поэтому у вас есть четкое представление о ваших финансовых обязательствах и есть ли у вас наличные деньги или другие активы для их оплаты. Если наличность низкая, вам, возможно, придется решить, какие счета вы можете заплатить, а какие вы должны отложить. Обращайтесь к кредиторам, объясните свою ситуацию и обязательно всегда отправляйте ипотечные кредиты, страхование здоровья и имущества, а также коммунальные услуги.

Еще одна важная проблема — ваши страховые потребности. Если вы только что потеряли супруга, и у вас нет детей-иждивенцев, вы можете нести слишком много страхования жизни. Если через смерть или развод вы являетесь единственным сторонником ребенка, у вас может быть слишком мало страхования жизни. Вы также можете взять на себя политику инвалидности, если у вас ее еще нет, так что, если вы не смогли работать, у вас были бы деньги, чтобы поддержать себя и вашего ребенка. Если ваш супруг был бенефициаром по любому из ваших страховых полисов, вам необходимо назначить нового бенефициара.

Некоторые финансовые проблемы обычно могут подождать несколько месяцев, например, пересмотр и внесение изменений в ваши инвестиции. Эти важные решения не должны приниматься сразу же после смерти или развода, если это вообще возможно, и, конечно же, не должны быть эмоционально обусловлены. После того, как вы будете готовы, вы захотите создать отчет о чистой стоимости (список ваших активов и обязательств) и бюджет , указав ожидаемые доходы и расходы, а затем оцените свои инвестиционные стратегии. Вы можете обратиться к финансовому специалисту (бухгалтеру или финансовому планировщику) для начала работы.

Вы также столкнетесь с принятием решений о жизни, например, переезжать в более мелкий дом или квартиру, переезжать в другой город, возвращаться в школу или путешествовать. Укрепление ваших финансовых дел сделает все эти решения и переход к единой жизни немного менее болезненным.

Ссылка на основную публикацию