Ежемесячный финансовый контроль

1Хотите календарь событий для своего кошелька? Не смотрите дальше. Я создал ежемесячный финансовый календарь. Вот что вам нужно сделать, чтобы сохранить финансовое положение в январе.

1 января — установите разрешение!

Я знаю, я знаю — в клише говорится, что Решения Нового года должны быть нарушены. Но зачем это нужно обращаться к вам? Установите резолюцию о новых годах, которая является SMART-специфической, измеримой, достижимой, реалистичной и своевременной.

Например: «В этом году я хочу внести 12 000 долларов в мой пенсионный счет».

  • Конкретные — «12 000 долларов США», «в этом году» и «счет выхода на пенсию» — все это специфично.
  • Измеримый — это легко измерить.
  • Достижимый — экономия 12 000 долларов в год (1000 долларов в месяц) может показаться растянутым, и все в порядке. Бюджетирование может быть как упражнение — оно должно быть немного напряженным.
  • Реалистичный — это очень реалистичная цель. Цель, которая гласит: «Я хочу погасить долг в 8 миллионов долларов за одну неделю», нереалистична (если вы ДЕЙСТВИТЕЛЬНО не зарабатываете много!)
  • Своевременно. Без временных рамок вы с меньшей вероятностью достигнете цели. Вы можете улучшить свои шансы, дав себе массу небольших сроков. Попробуйте переформулировать эту цель: «Я хочу вернуть 1000 долларов в месяц» или «230,76 долларов в неделю».

Первая неделя января: просмотрите свои отпускные расходы

Просмотрите расходы на отдых. Вы тратили больше, чем планировали? Остались ли вы в рамках бюджета? Рассмотрите свои расходы сейчас — в то время как декабрь свежий в вашем сознании — поможет вам установить более четкий бюджет расходов на отпуск на предстоящий год.

(Используйте этот лист для экономии годовых расходов ) Кроме того, вам придется рассмотреть, что расходы на отпуск, чтобы иметь наличные деньги на время к моменту, когда ваши праздничные счета должны.

Первая неделя января: сделайте бюджет на год!

Январь — отличное время для постановки целей, которые отражают, сколько вы надеетесь потратить, сэкономить и инвестировать в этом году.

Во-первых, задайте себе некоторые жесткие, честные вопросы.

  • Сколько вы хотите занести в свои пенсионные счета в этом году?
  • Сколько вы хотите отложить для возможного нового бизнеса?
  • Сколько вы хотите отложить для других целей, таких как покупка дома, отпуск , посещение аспирантуры, погашение долга или покупка аренды?
  • Что вы готовы пожертвовать, чтобы воплотить эти цели в реальность?
  • В дополнение к сокращению расходов, как вы можете заработать дополнительные деньги?

Как только вы наметили свои цели, создайте бюджет, который подходит. Используйте это удобное руководство для создания бюджета .

Первая / вторая неделя января: начать автоматизацию

После того, как вы выполнили вышеуказанные два шага (установив разрешение и сделав бюджет), поставите свои цели на «автопилот», автоматически направляя свои деньги в те места, куда вы хотите его отправиться.

Например: если вы решите, что хотите вложить $ 416 в месяц (5000 долларов США в год) в Roth IRA, настройте ежемесячный автоматический вывод средств со своего банковского счета на свой аккаунт Roth IRA. 2

Если вы решите, что хотите «сделать платеж автомобиля себе», чтобы сэкономить на покупку следующего автомобиля, настройте ежемесячный автоматический вывод средств с вашего расчетного счета на сберегательный счет, предназначенный для последующей покупки вашего автомобиля.

Постановка ваших целей на автопилот означает, что вы с большей вероятностью будете придерживаться этого.

Вторая неделя января: Налоговая подготовка!

Организуйте свои налоговые документы. Формы, которые вам понадобятся (1099-DIV, 1099-INT, W2 и т. Д.), Вероятно, будут медленно просачиваться в ближайшие месяцы или два.

Назначьте папку с файлом или небольшую коробку, в которой вы запишете все свои предметы, связанные с налогом, по мере их поступления. Аналогичным образом создайте электронную папку, в которой вы будете заполнять все электронное заявление, связанное с налогами, которое вы получите.

Создайте контрольный список налоговых форм, которые вы ожидаете (например, выписки по процентам из ваших банков и формы прибыли от дивидендов / капитала от ваших брокерских фирм). Поскольку каждая форма поступает в почту (или в папку «Входящие»), проверьте ее в списке.

В любое время в январе: проверьте свой кредитный отчет

Существует три крупных кредитных рейтинговых агентства: Experian, Equifax и TransUnion.

Каждое агентство позволяет просматривать ваш кредитный отчет бесплатно один раз в год. Лучший способ запланировать это — просмотреть один кредитный отчет каждые четыре месяца. Проверьте один в январе, один в мае и один в сентябре.

Порядок агентств не имеет значения. Самое главное, что вы проверяете один кредитный отчет каждые четыре месяца. Если вы видите какие-либо ошибки в своем отчете (некорректная информация), немедленно отправьте отчет в агентство. Каждое агентство предлагает инструкции о том, как подать заявку на неправильную информацию.

Ознакомьтесь с финансовым контрольным списком на конец года на декабрь — и убедитесь, что вы помните, чтобы проверить их в списке!

Ссылка на основную публикацию